ALTA DA SELIC E O TESOURO DIRETO

Lucas Magalhães /// 20 de Julho de 2021

Quais os títulos do Tesouro Direto?

O investimento em ativos de renda fixa é uma realidade de muitos brasileiros. Assim, muitos investidores aplicam seu dinheiro nos títulos do Tesouro Direto (TD).

Entenda, como a alta da selic e o tesouro direto se comportam.

Certamente, este tipo de aplicação financeira é um dos mais conhecidos dos brasileiros para investir em curto, médio ou longo prazo.

Assim, atualmente, muitas pessoas têm interesse em saber mais detalhes sobre como funciona o tesouro direto na prática e quais as suas remunerações e taxas.

Por isso, vamos discutir este tema para auxiliar os investidores iniciantes e novatos a entenderem sobre cada um dos títulos do Tesouro Direto.

O que é Tesouro Direto (TD)?

Esta é uma dúvida muito comum, não é verdade?

Então, para esclarecer sobre o assunto, vou explicar de forma didática o que é o TD.

Investir no Tesouro Direto, ou TD, é basicamente emprestar dinheiro ao governo através da aquisição de títulos públicos.

O TD é considerada uma das aplicações financeiras mais seguras, pois o risco de confisco ou calote é bastante reduzido.

Portanto é uma boa opção para fazer sua reserva de emergência. Não sabe o que é isso? leia aqui.

Mas, qual é o destino desse recurso?

Simplesmente, o governo pode usar o dinheiro tomado no empréstimo para investir nos setores de saúde, educação e infraestrutura.

Contudo, qual é a “recompensa” que o investidor ganha emprestando o dinheiro?

Então, o investidor ganha uma remuneração que pode ser pré ou pós-fixada associada a taxa Selic ou IPCA.

Em outras palavras, a remuneração do título depende da taxa acordada no momento de sua compra.

Assim, em determinados títulos do TD, o investidor sabe quanto vai ganhar, enquanto em outros, ele só saberá no momento do resgate da aplicação.

Por isso, o TD é considerado uma aplicação de renda fixa, ao contrário do que muitas pessoas pensam.

Então, Lucas, existem diversos títulos do TD, certo?

Certamente, o TD pode ter prazo de duração curto, médio ou longo, a depender do tipo de aplicação.

Outro ponto positivo é o baixo valor para o investimento inicial nos títulos do TD. O investidor pode investir valores entre R$ 30 a R$ 100 para comprar parte dos títulos.

Cabe ressaltar que a rentabilidade anual, investimento mínimo, preço unitário e vencimento são alterados com o momento econômico atual e o passar do tempo.

Assim, o investidor pode escolher a melhor alternativa de acordo com a sua estratégia.

Como funcionam os títulos do Tesouro Direto?

Agora que você já entendeu como funciona em linhas gerais o TD, vamos falar sobre alguns títulos disponíveis para investir.

De acordo com o site oficial do Tesouro Direto, os principais títulos são mostrados na figura.

Figura 1: Títulos do Tesouro Direto.

Então, em seguida, vamos explicar mais informações sobre cada uma dessas opções.

Tesouro Prefixado

Os títulos do TD pré são aqueles que o investidor já sabe a rentabilidade no momento da compra do título.

Em outras palavras, o investidor sabe a taxa de remuneração contratada e quanto o título vai render ao longo do tempo.

Atualmente, os títulos do TD prefixados são:

· Tesouro Prefixado 2026 com rentabilidade de 8,66 % ao ano;

· TD Prefixado com juros semestrais 2031 com rentabilidade de 9,22 % ao ano.

Tesouro Selic

Uma das aplicações de renda fixa mais conhecidas, o Tesouro Selic é um título pós-fixado indexado a Taxa Selic (como o próprio nome sugere, não é verdade?).

Então, este título vai pagar a taxa Selic atual + uma taxa de remuneração que depende do dia da compra do título.

Sendo assim, o investidor pode investir em:

· Tesouro Selic 2024;

· Tesouro Selic 2027.

Atualmente, a taxa de remuneração do Tesouro Selic 2024 é igual a taxa Selic + 0,2328 %, enquanto a Taxa do Tesouro Selic 2027 é igual a Selic + 0,2989%.

Tesouro IPCA +

Investir no título do Tesouro Direto IPCA + é uma forma de garantir que o investidor terá seu capital protegido do efeito corrosivo da inflação.

Este título pós-fixado pode ter duração de curto, médio ou longo prazo, a depender do prazo de vencimento da aplicação.

Em linhas gerais, os títulos do Tesouro IPCA + atuais são:

· Tesouro IPCA + 2026;

· TD IPCA + 2035;

· Tesouro IPCA + 2045.

Dessa maneira, cada um desses ativos, vai ter uma rentabilidade anual em função do IPCA. No dia de hoje, a taxa de remuneração deles é IPCA + 3,74 %, 4,09 % e 4,09 %, respectivamente.

Note que no cenário de alta da inflação, a taxa de remuneração é baixa, enquanto em cenários de baixa inflação, a taxa de remuneração tende a ser mais alta.

Os títulos do TD IPCA + tendem a ser selecionados para aplicações em renda fixa de médio e longo prazo.

Tesouro IPCA + com juros semestrais

A diferença entre este título e o TD IPCA + é que a remuneração é paga a cada novo semestre, ao invés da remuneração ser pago somente no momento do resgate.

Assim, o investidor pode acompanhar progressivamente a rentabilidade acumulada do título com juros semestrais.

A saber, os títulos do TD IPCA + dessa modalidade são:

· Tesouro IPCA + com juros semestrais 2030;

· TD IPCA + com juros semestrais 2040;

· Tesouro IPCA + com juros semestrais 2055;

Atualmente, as taxas de remuneração anuais são: IPCA + 3,98 %, IPCA + 4,22 % e IPCA + 4,36 %.

Como investir nos títulos do Tesouro Direto?

Investir nos títulos do Tesouro Direto é bem rápido e simples, contudo este procedimento pode ser feito através do aplicativo do seu banco, ou através da sua corretora de investimentos.

Assim, estes órgãos vão intermediar a sua negociação com o Governo Federal na compra dos títulos públicos do seu interesse.

Então, não tem segredo se você quer optar por investir nos títulos do Tesouro Direto.

Logo, são uma boa opção para ter sua reserva de emergência.

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Lucas Magalhães

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Lucas Magalhães

Lucas Magalhães

Engenheiro Ambiental e Gestor Comercial, apaixonado por investimentos!

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